Afl. 9 - Die ene met... Hoe zorg ik ervoor dat mijn kind als multi-miljonair met pensioen gaat?

Dit is een automatisch gegenereerd Podcast transcript, er staan waarschijnlijk fouten in. Hey, welkom bij opnieuw een aflevering van de Altijd in Beta podcast, onderdeel van de Bas van Kaam Academy. Vandaag gaan we het opnieuw hebben over ETF’s, beleggen, maar specifiek een onderwerp rondom kinderen, kleinkinderen. Ik heb zelf eh drie kinderen en ik weet zeker: als ik dit had kunnen doen, hè, dus 23 jaar geleden bijvoorbeeld of 18 jaar geleden, want mijn oudste is 23, en als ik dit ook had geweten, had ik dit zéker gedaan. Luister deze en andere afleveringen direct online:

1. 🎙️Spotify Podcast - https://shorturl.at/5QqTX

2. 🎙️YouTube Podcast - https://shorturl.at/Og9Be

3. 🎙️Apple Podcast - https://shorturl.at/3Elkq

4. 🎙️Amazon Music - https://shorturl.at/tmFUV

5. 🎙️Castbox Podcast - https://shorturl.at/0h7up

We hebben in één van de vorige afleveringen het gehad over: wat is een ETF en waarom zou ik dat willen weten? Dat is volgens mij de letterlijke titel van hoe ik de podcast heb genoemd, of in ieder geval iets wat daar heel dicht in de buurt komt. En als je die je kunt herinneren of je weet überhaupt gewoon wat een ETF is… Ik ben volgens mij vergeten te zeggen in die aflevering waar ETF voor staat. Het staat voor exchange traded fund. Dus ik praat een hele podcast vol over wat een ETF is en ik geef voorbeelden en weet-ik-veel-wat, maar ik vertel niet waar de afkorting voor staat. Dat is natuurlijk een beetje suf. Nou ja, goed, maakt niet uit. Bij deze gerectificeerd. Ja toch? Zo doen we dat.

Maar goed, we gaan het hebben over: hoe kun je ervoor zorgen dat je kinderen zich financieel minder of misschien wel geen zorgen hoeven te maken, of dat ze in ieder geval als miljonair – wat dat tegen die tijd ook nog inhoudt – als ze nu 4, 5, 6, 7 zijn en ze gaan met pensioen. Dus ja, je kunt je afvragen: hoeveel is een miljoen dan nog waard tegen die tijd? Maar als je niks doet, heb je ook niks. En dat zeg ik altijd, maar dat komt omdat het waar is.

Dus als je even terugdenkt aan die ETF’s… Kijk, ik ga je geen financieel advies geven zo van: koop deze ETF, stop daar zoveel per maand in, begin met dit bedrag inleg, et cetera. Want ik geef nooit financieel advies. Het is allemaal puur ter, nou, laten we zeggen, educatie, gewoon voor de fun. Kijk, daarmee zeg ik niet dat ik dit ook niet zelf binnen mijn eigen leven toepas. Natuurlijk doe ik dat wel. Daar kunnen we het ook gewoon over hebben. En ik hoop dat jullie hier ook mee gaan experimenteren, maar ik wil niet verantwoordelijk worden gehouden voor jullie resultaten. Snap je? Dat moet altijd even gezegd worden zo nu en dan tussendoor.

Maar je weet wat een ETF is. We hebben het daar in de voorgaande aflevering of één van de voorgaande afleveringen uitgebreid over gehad. Je hebt allerlei verschillende, gediversifieerd eigenlijk automatisch al is iedere ETF dat. Tientallen, zo niet honderden bedrijven, vaak over verschillende werelddelen, zelfs continenten, landen, soms meerdere sectoren wereldwijd. Nou ja, noem het allemaal maar op. Dus die kun je gebruiken op de lange termijn om vermogen op te bouwen. Je hebt ook rente op rente, hè, compounding interest zoals ze dat noemen in het Engels/Amerikaans. Dus je creëert een sneeuwbaleffect.

En ik wil je even een paar voorbeelden geven dat, als jij nou bijvoorbeeld – door ook even op mijn site te kijken, heb ik in die vorige aflevering ook gezegd – daar heb ik een document staan dat heet “De 10 belangrijkste ETF’s”. Nou, daarin staat gewoon hoe een ETF werkt, wat het is, een beetje een herhaling van stappen zou je kunnen zeggen, maar ook een lijst met 10 ETF’s die het meest worden verhandeld, met hun doel, met de strategie erachter, welke rol ze in jouw portefeuille zouden kunnen spelen, nou, et cetera.

En je moet ook natuurlijk eens in de zoveel tijd, zeker als je belegt voor tientallen jaren – in dit geval voor kinderen misschien wel, hè, waar we het nu over hebben – moet je ook je portfolio een beetje gaan herbalanceren, zeg maar. Dat is wel het juiste woord, hè. Dus eens in de zoveel tijd kijk je: waar gaat het goed, waar wringt het, wil ik iets gaan wijzigen, zo ja wat? En je zult ook zien, als je hiermee gaat beginnen, ook voor jezelf en ook voor je kinderen of welke volgorde je ook kiest, je gaat je er ook langzamerhand steeds meer een beetje in verdiepen, of steeds meer in verdiepen, want je gaat het leuk vinden. Let maar op. Let op mijn woorden. Ik ga gelijk hebben.

Maar goed, een paar voorbeelden dus. Gewoon door uit te gaan van 8% gemiddeld over een periode van tientallen jaren. Nou, dat zijn dus de voorbeelden waar ik het zo meteen over ga hebben. Want het gemiddelde marktrendement is 10% meer, zeg maar… Segment, dat is niet het juiste woord wat ik zocht. Het gemiddelde marktrendement bedoel ik, is gemiddeld zo’n 10% als je kijkt naar de afgelopen 50 tot 100 jaar, zoiets.

Dus, laat me je een voorbeeld geven. Als je nou begint met bepaalde ETF’s – maakt niet zo heel veel uit voor het voorbeeld – op 5-jarige leeftijd, je doet €100 per maand tot en met haar of zijn 18e, en daarna leg je nooit meer iets in, maar je laat wel rente op rente, het sneeuwbaleffect, zijn werk doen, dan staat er op 67 een bedrag van 1,1 of 1,16 miljoen.

Begin je op 5 jaar, doe je €200 per maand tot 18 en daarna leg je nooit meer iets in, is het 2,32 miljoen. 8% gemiddeld rendement. Als je kijkt naar welke historische statistiek dan ook, dat haal je eigenlijk altijd wel. Bijna altijd. Dus als je kijkt over 20, 30, 40 jaar, ja, ik bedoel, je moet dit niet zomaar gaan roeptoeteren op LinkedIn of weet-ik-veel-waar, hè. Doe een beetje onderzoek en je zult zien: het is echt zo.

Start je nou bijvoorbeeld met €2500 inleg en je doet €100 per maand tot 18 jaar en daarna niks meer, is het 1,46 miljoen. Doe je datzelfde met dat €200-voorbeeld per maand – dus nogmaals voor de volledigheid: je legt €2500 eenmalig in op zijn of haar vijfjarige leeftijd, verjaardag misschien wel, daarna €200 per maand tot 18, daarna niks meer – dan is het 2,62 miljoen op 67.

Dus ja, weet je, op 60, op 50 is dat ook wel een miljoen. Nou, op 50 misschien niet. Ja, het zou wel kunnen. Ja, zo ongeveer. Ja. Wat ik daarmee wil zeggen is dat ook tijdens eerdere fases van het leven van je kind er gewoon al behoorlijk wat geld beschikbaar is.

Kijk, en het is natuurlijk aan jou om te bedenken: op een gegeven moment, wanneer ga je dit aan je kind overhandigen? Want jij kan gewoon natuurlijk dit doen voor je kinderen. Het is niet zoals met een bankrekening die op hun naam staat, waar ze automatisch eigenaar van worden en dat je als ouder er vrij weinig nog aan kan doen zodra ze 18 zijn. Dat hoeft niet met dit zo te zijn per se. Dus daar moet je over nadenken. Dat ligt aan: ja, hoe is je kind? Hoe gedraagt hij of zij zich? Hoe gaan ze met geld om? Want je kunt natuurlijk ook gewoon door blijven gaan met 50 of 100 of 200 euro.

Daarna, je hoeft niet tot 18 te doen en dan te stoppen. En daar heb ik zo meteen ook nog wat voorbeelden van. En je zou bijvoorbeeld ook kunnen zeggen dat, zodra je het overhandigt aan het kind op een bepaalde leeftijd – kan ook 25 zijn bijvoorbeeld – het ook gewoon nog even lekker 7 jaar heeft staan renderen. Dat, ja, de voorwaarde wel is dat het kind zelf ook vanaf dat moment 50 of 100 euro in blijft leggen. Want ja, dan blijft het vermogen zich opbouwen natuurlijk.

Het voordeel is: je begint heel erg jong. De ouders nemen zeg maar de eerste bulk aan geld voor zich. Nou, dat doe je toch al als ouders zijnde. Je spaart altijd wel op één of andere manier voor je kinderen. Dit maakt het ook nog eens leuk, want ja, je hebt ook zoveel tijd als het eventjes niet lekker gaat of niet zoals verwacht, of het zit heel erg tegen zelfs meerdere jaren. Heb je nog zoveel tijd daarna om het goed te maken en het komt ook eigenlijk altijd wel weer goed. Dat zul je zien. En trouwens, je kunt de historie daarop terugkijken natuurlijk.

Dus jij als ouder leg je eigenlijk maar relatief kort in, maar misschien in het begin wel het meeste geld, en je hebt dan decennia om het geld te laten groeien. En het kind kan zelf een kleiner bedrag bij gaan leggen, hè. Dus het is compounding, een beetje discipline, maar dat staat wel gelijk aan miljoenen, hè. Tijd is je allerbeste vriend, zoals we nog maar eens een keertje duidelijk maken.

Ik had een voorbeeldje opgeschreven, die wil ik even zoeken. Een soort tussenvariant. Ja: stel nou, 5-jarige leeftijd, je start weer met die 2500, je doet 200 per maand tot en met 18, maar daarna neem je een pauze tot aan 30. En vanaf 30 doe je dan 200 per maand. Dat is 3,12 miljoen. Dus 3,12 miljoen op 67. En dat zijn toch interessante bedragen, zou je toch op zijn minst kunnen of moeten zeggen.

Ik weet wel, we hebben het er eerder over gehad: een miljoen is niet meer hetzelfde. Als je kind nu vijf is en straks 67, is een miljoen misschien nog maar 5 ton of zoiets dergelijks. Zouden we even uit kunnen of moeten rekenen misschien, maar het is nog steeds wel veel geld.

Nou, ik eh, ik zou het wel weten als ik dit had geweten en ook had kunnen doen toen ik net vader was. Ik werd vader 23 jaar geleden, maar misschien dan een paar jaar later, want toen was ik hier nog niet echt mee bezig. Toen was ik er eigenlijk al daarvoor mee bezig geweest en toen heb ik het weer met rust gelaten, er eigenlijk niet verder in verdiept. Hoewel toen wel het internet opkwam en ik ook in die wereld zit, hè, qua techniek en dergelijke. Maar toch is het een beetje aan me voorbijgegaan. Zoals wel meer zaken natuurlijk. Maar ja, dat is nou eenmaal hoe het leven loopt soms.

Nou, had ik het maar wel geweten eigenlijk. En het is niet alleen je jonge zelf, hè, want je kunt ook gewoon op je 50e beginnen. En je kunt ook gewoon voor je kinderen van 10 en 15 beginnen. Je kunt ook gewoon voor je kind van 18 of 25 of 30 beginnen. Het maakt niet zo heel erg veel uit. Dit werkt eigenlijk altijd wel.

Kijk, je moet alleen geen wonderen verwachten. Als je denkt van: joh, ik stop er even een paar duizend in en over 5 jaar is dat €150.000 of iets dergelijks, of een paar honderd euro en dat je er tienduizenden van gaat maken… Het is geen snel-rijk-formule. Die bestaan überhaupt sowieso bijna niet, hè. Dat is een beetje een mythe, zou je kunnen zeggen. Dus laat je daar niet, hè, dus trek je daar verder niets van aan.

Ga je gewoon een beetje verdiepen in die verschillende ETF’s. Wat is een ETF ook alweer? Mocht je dat vergeten zijn, gebruik even mijn overzicht, hè. Daar staan al die ETF’s op. Overzichten… Ik zal ze in de shownote zetten trouwens, de link naar het document, zodat je die van de site af kunt halen. Het zijn de 10 meest verhandelde, hun doel, ook het doel binnen je portfolio waar ze zich op richten, de kosten, et cetera. Het is gewoon handig om eventjes bij de hand te hebben.

Het is echt niet dat dat de enige goede resource is. Doe zelf ook je je onderzoek. Of misschien ga je het wel op een hele andere manier doen en echt ETF’s kopen in een sector waar je heel veel verstand van hebt, omdat je daar zelf al je hele leven in werkt. Misschien werk je wel voor een bedrijf dat een onderdeel uitmaakt van één van die ETF’s. Dat maakt het natuurlijk nog extra leuk. Of, nou ja, noem het maar op. Je kan alle kanten kun je op natuurlijk.

Nou, dit wilde ik even met jullie delen. Relatief korte, maar ook nog een beetje in navolging van één van de voorgaande podcasts waar we hebben gesproken over: nou ja, wat is een ETF en waarom zou ik dat willen weten? Nou, onder andere voor dit soort doeleinden. En natuurlijk voor jezelf, maar ja, kinderen is natuurlijk altijd leuk om het daar eventjes over te hebben. Zeker als ze nog heel erg jong zijn, kun je alle kanten op. Financieel, ook op allerlei andere manieren natuurlijk, maar financieel, daar hebben we het vandaag over gehad.

Nou, bedankt voor jullie steun. Bedankt voor, nou, het stemmen op de podcast. Bedankt voor het volgen van de podcast, het delen van de podcast met anderen. Wordt allemaal heel erg gewaardeerd. En op naar de volgende aflevering.

[Muziek] Zo, dat was hem alweer. Onwijs bedankt voor het luisteren. En mocht je dit nou interessant vinden, mag ik je dan vragen om me dit te laten weten in de comments. Deel de podcast met anderen en geef me AUB een vijfsterren beoordeling. Dat helpt mij weer om meer mensen te bereiken en dus ook om meer mensen te helpen. Dankjewel en tot de volgende keer. [Muziek]