Afl. 14 - Die ene met... Waarom je geld niet groeit + een goed verhaal rondom 70% + een buffer.

Dit is een automatisch gegenereerd Podcast transcript, er staan waarschijnlijk fouten in. Hey, wat leuk dat je luistert naar opnieuw een aflevering van Altijd in Beta, onderdeel van de Bas van Kaam Academy. Man, wat een week. Het gaat erg goed met de podcast. Ik begin het ook echt steeds leuker te vinden. Ik heb een hele berg met onderwerpen opgeschreven, ik ben druk aan het shoppen voor een microfoon, of eigenlijk een andere microfoon moet ik zeggen, want ik heb natuurlijk al een microfoon, en al die zaken eromheen. Ik ben er wat boeken over aan het lezen, wat luisterboeken, denk: misschien doe ik nog wat inspiratie op. Nou, dat valt tot nu toe tegen, moet ik je eerlijk bekennen. Maar het blijft leuk. Luister deze en andere afleveringen direct online:

1. 🎙️Spotify Podcast - https://shorturl.at/5QqTX

2. 🎙️YouTube Podcast - https://shorturl.at/Og9Be

3. 🎙️Apple Podcast - https://shorturl.at/3Elkq

4. 🎙️Amazon Music - https://shorturl.at/tmFUV

5. 🎙️Castbox Podcast - https://shorturl.at/0h7up

En vandaag wil ik het hebben over ja, één van de redenen, misschien wel de echte reden, waarom je geld over het algemeen niet groeit, maar juist heel veel minder waard wordt: inflatie. Maar ook wat je ertegen kunt doen. Hoe geld ontstaat als lening. Het wordt niet echt bijgedrukt, maar misschien wist je dat nog niet. Nou, na de aflevering van vandaag weet je dat wel.

Ik wil nu even aan het begin van de podcast vragen of je, als je feedback hebt of als je onderwerpsuggesties hebt, het me wilt laten weten. Misschien weet ik er wel iets van, ben ik ermee bezig geweest of kan ik het voor je uitzoeken als het iets te maken heeft met waar ik me toch al in heb verdiept, zeg maar. Dat vind ik leuk, een beetje interactie. En dat mag ook via een privéberichtje, die heb ik wel vaker al gekregen de afgelopen weken nu sinds ik ben begonnen met de podcast, dus allemaal prima. Maar je kan het ook gewoon als comment achterlaten op de podcast zelf natuurlijk. En dan krijgt mijn podcast ook weer een beetje meer zicht.

Ik hoor hier allerlei geluidjes afgaan, ik weet niet of jullie dat nu ook hebben gehoord. Ik zet eventjes mijn telefoon op stil. Momentje. Zo, dat is gelukt. Toch leuk hè, zo'n amateuristische podcast waarin je toch nog serieus echt iets leert. Ik vind dat het leuke eraan: een beetje de “uh’s” en de “ah’s”, wat geluid op de achtergrond, mijn zoon die in één keer binnenstormt omdat hij een snoepje wil of omdat hij moet plassen of weet ik veel wat hij te vragen of te zeggen heeft. Hoort er allemaal bij.

Maar goed, laten we even beginnen met het onderwerp van vandaag, hè. Geld ontstaat als een lening eigenlijk, als een soort schuld zou je kunnen zeggen. Het klinkt een beetje vreemd, maar het is niet echt iets wat bestaat. En het is vaak ook niet geld dat wordt bijgedrukt, hè. Iets wat de overheid drukt of wat de bank voor je bewaart. In werkelijkheid is geld niets meer dan eigenlijk een afspraak tussen twee partijen, een belofte: jij krijgt van mij zoveel als jij mij belooft zoveel terug te betalen, dan met een stukje rente en een stuk vertrouwen. Dus iedere euro die jij bezit is ooit ontstaan omdat iemand ergens geld heeft geleend, een lening heeft afgesloten. Een bedrijf, misschien zelfs de overheid, jij zelf met je hypotheek.

En als jij bijvoorbeeld €300.000 leent voor een huis, dan wordt dat geld letterlijk getypt in een computersysteem. En het bestond op dat moment nog niet. En de bank schrijft aan de ene kant dan van haar balans een lening — dat is dus jouw schuld — en aan de andere kant wat ze noemen een deposito, dus jouw tegoed. Nou, en zo wordt nieuw geld geboren. Eigenlijk 100% digitaal zou je kunnen zeggen.

Kijk, er wordt natuurlijk wel onder bepaalde voorwaarden tijdens bepaalde periodes geld bijgedrukt, maar dit is over het algemeen hoe nieuw geld in omloop komt, zou je kunnen zeggen. Kijk, het probleem is een beetje dat hoe meer geld er is en hoe meer geld er in omloop komt, hoe hoger de inflatie. Als ergens veel van is, ja, dan verliest het eigenlijk een beetje zijn waarde. Dat is het grootste probleem eigenlijk, hè. Je ziet dan gelijk ook de prijzen in bijvoorbeeld de supermarkt sterk stijgen. Meer geld betekent: er valt ook meer te halen. Zo zou je het ook nog een beetje kunnen vertalen.

Nou, en dat noemen we dus eigenlijk inflatie, hè. De gemiddelde inflatie is 2-komma-zoveel procent. Laten we het even afronden op 3. Ik heb straks een rekenvoorbeeld met 5%. En dan krijg je gelijk door, zonder dat ik je iets probeer aan te smeren — want je hoeft van mij niet te gaan beleggen natuurlijk, dat maakt mij helemaal niets uit — maar je krijgt gelijk door, als je even doorluistert, dat sparen heel onverstandig is om te doen.

Kijk, als je nou bijvoorbeeld de afgelopen 20 à 25 jaar als voorbeeld neemt, dan ben je meer dan 70% van je koopkracht kwijtgeraakt. Als je teruggaat en kijkt naar de cijfers, dan is de inflatie gemiddeld zoveel geweest. Dus 70% — je geld is 70% minder waard geworden, hè. Neem dat even in je op. En dan moet je inkomen dus verdrievoudigen om op hetzelfde koopkrachtniveau te blijven als je dat gaat uitrekenen. Of anders gezegd: verdien je nu maar 70% meer dan vroeger, ja, dan loop je nog steeds achter.

Als we dat even simpel plat slaan, hè. Stel dat je vroeger met €100 boodschappen kon doen. Laten we zeggen: alles wat je nodig hebt, je kon je mandje er lekker mee vullen. Dan, na 25 jaar inflatie, is dat geld ongeveer 70% minder waard geworden, waar ik het net over had. Dat betekent dat je met diezelfde €100 nu nog maar voor €30 boodschappen kunt doen. Je geld is dus geslonken, veel minder waard geworden, tot een derde van wat het was. En wil jij vandaag evenveel kunnen kopen als toen, ja, dan heb je dus drie keer zoveel geld nodig. Want ja, 3 x 30 is ongeveer gelijk aan 90 om datzelfde volle winkelmandje te kunnen vullen, net als 25 jaar terug, hè.

Dus als je, wat ik net al zei, geld 70% minder waard is geworden, moet je inkomen ongeveer verdrievoudigen om op hetzelfde koopkrachtniveau te blijven als vandaag de dag. Nou, dat is echt huge. Dus ja, daarom zeg ik ook: kortom, sparen heeft eigenlijk niet zoveel nut. Het is zelfs onverstandig om te doen. Dus ja, je zorgt wel voor een buffer, geld on the side, voor een noodgeval — €5.000, €10.000 of wat bij jouw situatie past — maar probeer met de rest van je geld iets te doen. Zet het aan het werk, hè. Zie het als een zaadje waar een boom uit groeit. Het heeft wel wat tijd nodig, maar gebruik het ergens voor. Koop er assets voor. Beleg het, investeer het. Want anders verdwijnt het heel langzaam. En er is niet eens een crisis. Er is niet eens iets aan de hand. Er is geen Trump die iets aankondigt. Er is geen wereldeconomie die instort. Nee, het is gewoon inflatie. Dat is er. Dat is er altijd geweest en dat zal er altijd blijven. De ene keer wat meer, de andere keer wat minder. En het eet gewoon hapje voor hapje, jaar na jaar je geld op totdat er vrij weinig van over is.

Kijk, je hebt natuurlijk ook geleerd van huis uit, hè, dat je geld opzij moet zetten, dat je moet sparen, dat je dan zekerheid hebt en zo, weet je wel. Maar dat is ook nog wel zo voor een deel. Wat ik net zei: zorg voor die buffer. Maar de wereld waarin we echt iets hadden aan de spaarrente, waarin er überhaupt nog een acceptabele spaarrente was, dat is lang geleden en dat gaat echt niet meer terugkomen. Want als jij het zo bekijkt: de inflatie is 3, 4, 5%, maar je krijgt 1% rente, ja, dan verlies je dus in het ergste geval, als ik die 5% als voorbeeld neem, ieder jaar 4% aan koopkracht, zonder dat er — wat ik net al zei — iets gebeurt. Zonder dat er iets misgaat. Geen beurscrash, geen gekke president met rare uitspraken, je wordt niet bestolen, weet ik veel, verzin het maar. Nee, gewoon inflatie. Normaal, het hoort zo. Of het zou misschien niet zo moeten horen. En soms is de inflatie ook astronomisch hoog en hadden we daar als economie, als land, echt wel iets aan kunnen doen. Maar ja, dat is een beetje achteraf. En achteraf kijk je een koe in de kont, zoals we in ieder geval hier in de buurt zeggen. Ik weet niet hoe jullie dat noemen, maar daar heb je niet zo heel veel aan. Maar het is heel erg een lastige situatie als je daar niets aan doet.

Maar ja, wat moet je dan wél doen als sparen niet werkt? Nou, wat ik net al zei: ga nadenken over wat je nog meer met geld kunt doen. Je hoeft niet méér te doen of zo, maar je moet anders proberen te gaan denken, hè. Dus niet focussen op die spaarrekening, op het geld dat je nu hebt, maar op wat je ermee kunt doen. Geld heeft maar één natuurlijke vijand en dat is als je het stil laat staan, dus stilstand eigenlijk, zou je het plat kunnen slaan. Dan verliest het namelijk waarde, hè. Je kan investeren, je kan je hypotheek aflossen, waardoor er geld maandelijks vrijkomt. Dat kun je weer gaan investeren en beleggen.

Investeren, beleggen — ik heb overigens, nou, ik heb die training wel een paar keer genoemd, maar er is best wel een verschil tussen investeren en beleggen. Daar ga ik misschien in een toekomstige podcast nog wel eens dieper op induiken. Maar ja, ik gebruik ze nu een beetje allebei door elkaar omdat het min of meer wel hetzelfde is of zou kunnen zijn. Maar nogmaals, misschien gaan we het daar later over hebben. En anders sluit je even aan bij de training waar ik mee bezig ben, dan gaan we daar heel diep op in. Maar voor nu gebruik ik ze eventjes door elkaar heen.

En ook het aflossen van je hypotheek, wat ik net aangaf, maakt geld vrij. Is niet voor iedereen een topoplossing. En je hebt natuurlijk ook mensen die zeggen: “Ja, maar ik heb een hele lage hypotheek, kan ik in plaats van het geld aflossen dat niet beter investeren, beleggen?” Ja, natuurlijk kun je dat ook doen. Ik wil niet zeggen beter, want ik ben een type persoon dat zich daar niet zo heel erg prettig bij voelt. En daarmee wil ik zeggen: ik voel me wel prettig bij investeren, beleggen, mijn geld aan het werk zetten en een klein beetje risico lopen, maar ik ben het type persoon dat het heel fijn vindt om te weten dat ik nog maar heel weinig hypotheek over heb, of misschien straks wel niets. Dus wat er ook gebeurt, ook al heb ik geen werk meer of heel ander werk dat veel minder betaalt, maar een tiende van wat ik nu verdien bij wijze van spreken, dan — misschien is dat een beetje overdreven, maar je snapt wat ik bedoel hopelijk — kan ik nog steeds makkelijk dat huis betalen. Want dat huis hoef ik dan niet meer te betalen namelijk. Maar de woonsituatie bedoel ik dus: de verzekeringen, mijn auto, mijn telefoon. Want het huis kost zo goed als niets meer, behalve dan misschien die verzekeringen die iets met het huis te maken hebben, opstal bijvoorbeeld of iets dergelijks.

Dus daarom zeg ik: ja, ik snap heel goed wat jullie zeggen. Ik heb ook een hele lage hypotheek, 1,53 geloof ik, maar ik probeer nog steeds ieder jaar zoveel mogelijk af te lossen op het huis, in combinatie — ik doe het dus allebei — met wat crypto, met ETF’s, met fondsen, met crowdfunding, met passief inkomen opbouwen enzovoorts. Daar heb ik me in verdiept, daar ben ik nu redelijk handig in geworden. Dus daar praat ik nu ook over op de podcast, daar maak ik de training over die ik al een paar keer genoemd heb. Dat maakt niet zo heel veel uit voor nu, maar zo doe ik dat. Dus het is bij mij niet het een of het ander, je kunt het ook gewoon allebei doen. Of allemaal doen in dit geval, het is niet eens allebei, want het zijn er misschien maar twee waaruit je kunt kiezen. En er zijn natuurlijk vele wegen die naar Rome leiden. Dus ja, ook het aflossen van je hypotheek en het geld dat daarmee vrijkomt, wat je dan weer investeert, belegt, is ook een valide optie. Het ligt er gewoon een beetje aan hoe je je daarbij voelt, hoe je daarover denkt. Zoek het eens uit: wat zijn de mogelijkheden?

Overigens, als je een aflossingsvrije hypotheek hebt, kun je nog steeds aflossen, hè. Heel veel mensen denken van niet, maar dat kan ook. Tenminste in de meeste gevallen. Check dat gewoon eventjes bij je bank of waar je dan ook je hypotheek hebt afgesloten.

Ja, je hoort natuurlijk vaak: “Je moet veel geld hebben om te beginnen,” of “Ik snap er niks van, ik durf het niet.” Ja, ga gewoon beginnen. Het is super eenvoudig. Het is helemaal niet moeilijk. Het kan al met een paar tientjes. Het kan geautomatiseerd, met een beheerd fonds waar ik het eerder al over heb gehad in overige podcastafleveringen, de afgelopen week, afgelopen twee weken volgens mij. Nee, in één aflevering, ik wou zeggen in twee. Nou, misschien ook wel in twee al trouwens. Luister even na. Of doe het gewoon zelf, verdiep je er een beetje in. Kijk even op mijn andere site, dan leg ik ook wat meer dingen uit over hoe dat werkt en wat je moet doen en waar je op moet letten en dat soort zaken.

Want het is best ironisch: we vermijden allerlei soorten risico om veilig te zijn, maar precies dat gedrag zorgt er eigenlijk voor dat we geld verliezen op de lange termijn. Want ja, dan laat je het op je spaarrekening staan, want je denkt: “Dat is veilig, ik loop geen risico, want ja, je kan je inleg verliezen,” hoor je altijd. Tuurlijk, dat is zo, daar zal ik ook niet omheen praten. Ik geef ook geen financieel advies. Ik praat gewoon over iets wat ik zelf doe en waar ik goede ervaringen mee heb. En dat deel ik graag met jullie, zodat hopelijk jullie ook je voordeel daarmee kunnen doen. Maar ja, een groot risico is eigenlijk om het gewoon maar te laten staan. Het is niet eens een risico, je wéét zeker dat je dan geld verliest. Dat is eigenlijk best wel grappig als je het op die manier bekijkt.

Kijk, en als je historisch gaat kijken naar nou ja bijna welke beurs dan ook, of welke beurs — beurzen zijn nou allemaal min of meer hetzelfde natuurlijk — maar welk fonds of welk aandeel, welke ETF, wat dan ook. Historisch: 10, 20, 30, 40 jaar, lange termijn, hè. Tijd is je beste vriend. Dan komt het altijd weer goed. Ja, er zijn diepe dalen en er zijn behoorlijke pieken ook tussendoor. En wanneer moet je nou kopen, verkopen? Ja, je koopt gewoon, je doet 10, 20 jaar niks. Je blijft gewoon kopen maandelijks. Dollar cost averaging, daar gaan we het ook nog een keertje over hebben, hè. Gewoon kopen op vaste momenten is dat eigenlijk heel plat geslagen. En dan zie je dat, welk dal je ook in terecht komt — 10%, 20%, 30%, hè, laatst met de teruggang nog met Trump 20, 25%, drie maanden later all time highs — kijk, dat gebeurt niet altijd, maar het komt eigenlijk over het algemeen altijd weer goed.

En natuurlijk is ook dat, als je kijkt naar die statistieken van sommige fondsen de afgelopen 10 jaar, 20 jaar, 50 jaar, 90 jaar bestaat het zelfs bij sommige, geen garantie dat dat altijd zo blijft zijn. Dat kan ik je ook niet beloven helaas. Maar de kans is wel heel erg klein dat het in één keer de komende 50, 60 jaar heel erg anders gaat zijn. Dat moet je toch wel met me eens zijn. Kijk, Warren Buffett die zegt: “Niemand weet wat er op de beurs gaat gebeuren.” Nou, laten we het gewoon daarbij houden, maar het positief insteken.

Wat je wel zeker weet is dat als je geld op de spaarrekening laat staan, dat het ieder jaar 3, 4% minder waard wordt. Dat weet je zeker. En de kans dat je op de beurs heel veel meer koopkracht erbij verdient, nou, dat weet je niet zeker, maar die kans is wel aanzienlijk hoog, zeker op de lange termijn.

Kijk, en ik ga je nu niet ompraten om te gaan beleggen, investeren in plaats van te sparen, maar ik nodig je uit om eens bij jezelf na te gaan: heb je er eigenlijk wel eens goed over nagedacht? Ook met het oog op later. Heb je kinderen, wat ga je voor hun regelen, heb je al wat geregeld? Wat vind je ervan als je dit hoort? Ik bedoel, ja, misschien vind je het niet prettig om naar me te luisteren. Nou ja, dan heb je — we zitten nu op 15, 16 minuten in de podcast, misschien wel wat langer al met de intro erbij — heb je het nog lang volgehouden, bravo, zou ik dan zeggen.

Nee, maar even zonder gekheid. Ik zeg niks geks. Ik zeg ook niet iets wat nog nooit iemand anders heeft gezegd natuurlijk, maar je luistert nu naar deze podcast, dus je hoort het nu van mij. En ja, geloof me, dit klopt echt wat ik zeg. Het is geen raar verhaal.

Nou, laten we even kort afronden, of samenvatten misschien wel. Dus wat kun je wél doen? Zorg voor een buffer, hè, dat is wat ik net al zei. Maar zie dat niet als een echt spaardoel. Gewoon een bedrag, een paar duizend. Het is meer een soort verzekering waar je op terug kunt vallen, mocht er een keer zich iets voordoen. En als er zich iets voordoet, dan stop je ook eventjes met wat je aan het doen was qua investeren, beleggen, en dan vul je die buffer weer aan, hè. Zo doen we dat. Of deels, en je gaat door met investeren ook, maar je zorgt ook dat er weer geld in die buffer komt tot op dat niveau wat je met jezelf hebt afgesproken, dus dat bepaalde bedrag.

Nou, leren investeren natuurlijk, niet gokken. Daar heb ik ook heel veel over te delen: waarom investeren, beleggen niet gokken is. Niet snel rijk worden ook niet natuurlijk, maar zeker niet gokken. Mensen zeggen dat en roepen dat maar al te vaak. 100.000% niet waar. Maar leer te begrijpen hoe waarde ontstaat in bedrijven, in vastgoed, zou kunnen. Je kunt ook vastgoed kopen zonder vastgoed te kopen, dat noemen ze REIT-fondsen bijvoorbeeld, daar gaan we het ook nog een keertje over hebben. Gewone fondsen, beheerde fondsen of crowdfunding, iets waar je interesses liggen. Misschien dat allemaal wel, hè. En denk in tijd, niet in dagen zou ik kunnen zeggen. Dat is misschien een beetje hetzelfde, maar denk niet in weken, maanden, denk in jaren, laat ik het dan zo zeggen.

Want snel rijk worden-formules, zoals je inmiddels wel weet, die bestaan niet, hè. Geld groeit meestal niet snel, maar eerder door het richting te geven, een doel te geven, het aan het werk te zetten en door het ook met rust te laten, hè. Dat is ook heel erg belangrijk. Ja, creëer een soort systeem voor jezelf, dat is een beetje de laatste tip. Automatisch beleggen. Zorg ook dat je hier en daar, of hier en daar, zo af en toe eens bekijkt: gaat het nog lekker, gaat het nog goed, voel ik me hier nog goed bij? Ook het gevoel dat je hebt bij alles wat je doet is misschien wel het allerbelangrijkste. Heb je een duidelijk doel, gaan de dingen niet lekker: verander het dan, weet je wel, denk daarover na. En zie het wel als iets wat ook een beetje continu in beweging is, maar je gaat zeker niet daytraden. Ook niet wekelijks, maandelijks. Twee, drie momenten per jaar, dat zijn eigenlijk ook de enige momenten dat je even in hoeft te loggen, zou je kunnen zeggen, binnen je brokerplatform als je het op die manier doet. Maar nogmaals, er zijn natuurlijk vele wegen die naar Rome leiden, zoals we eerder ook al hebben gezegd.

Nou, en financiële vrijheid, daar praat ik niet graag over, maar laten we het financiële rust noemen, en dat helpt je bij alles. Dat begint niet bij een hoog salaris of in je portemonnee, of niet eens bij iets financieel. Het begint in je hoofd. Leer anders denken. Leer dingen anders te zien. Leer dingen te begrijpen. Leer überhaupt. En dan, stap voor stap, ja, kun je daar verandering in brengen. Dat hoeft echt niet jaren te duren. Ja, misschien jaren voordat je een bepaald punt hebt bereikt qua vermogen of een bepaald doel, maar die rust die komt al veel eerder. En je gaat je er zelf goed bij voelen. Je wordt creatief. Je gaat op steeds meer manieren, of naar meer manieren op zoek om nog meer geld in te kunnen zetten. Je gaat er met vrienden over praten, familie. Je zal ook zien, je gaat andere mensen aantrekken, weet je wel. Zo werkt het allemaal een beetje in dat mooie universum waarin wij met z’n allen leven. Je zal het zien, want geld is ook energie. Het stroomt, het groeit, het verdwijnt ook natuurlijk soms. Zeker als het stil staat, hebben we vandaag geleerd. Maar zo werken dat soort dingen, het is echt heel erg leuk.

Nou, daar wil ik het voor vandaag bij laten. Best een lange. Hopelijk haal je er voordeel uit en ik ga hier zeker nog één of meerdere keren op terugkomen. Ik ga het binnenkort ook wat meer hebben over zaken als crypto. Ik heb daar wat uitgebreide papers over geschreven en daar ga ik wat zaken uithalen. Dus we beginnen bij het begin eigenlijk, want ja, zo ben ik zelf ook begonnen. Ik wist ook eerst niet wat een blockchain was en hoe dat werkte en hoe crypto in zijn werk ging überhaupt. En al die altcoins, en wat is dan een altcoin enzovoorts. Dus daar zit ik ook over na te denken om een aantal afleveringen op een rij, misschien wel deel 1, 2, 3, 4, of deel 1, 2, 3, 4 maar dan met andere afleveringsonderwerpen ertussendoor bijvoorbeeld. Nou, we zien wel. In ieder geval leuk.

Nou, geef me even die vijf sterren. Volg de podcast uiteraard als je dat nog niet doet. En dan moet je eventjes dat belletje aantikken, weet je wel, tingeling, dat je ook te horen krijgt wanneer er weer wat nieuws voor je beschikbaar staat. Leuk. Bedankt voor het luisteren en tot de volgende aflevering.

Zo, dat was hem alweer. Onwijs bedankt voor het luisteren en mocht je dit nou interessant vinden, mag ik je dan vragen om het mij te laten weten in de comments. Deel de podcast met anderen en geef me AUB een vijfsterrenbeoordeling. Dat helpt mij weer om meer mensen te bereiken en dus ook om meer mensen te helpen. Dankjewel en tot de volgende keer.